Що Таке Військові Облігації Монобанк (ОВДП) і Як Вони Працюють
Облігації внутрішньої державної позики (ОВДП), доступні через Монобанк — це державні цінні папери, які випускаються Міністерством фінансів України для залучення коштів до бюджету. Мета — фінансування потреб країни, зокрема підтримка Збройних сил України.
Інвестор, купуючи облігацію через мобільний застосунок Монобанк, фактично позичає гроші державі на визначений термін. У відповідь держава гарантує 100% повернення вкладеної суми та виплату доходу в кінці терміну або за графіком. Гарантом повернення є Міністерство фінансів України.
Номінальна вартість облігацій фіксована:
- 1000 грн
- 1000 доларів США
- 1000 євро
Це означає, що при погашенні облігації інвестор отримає повну суму, яка вказана як номінал, незалежно від того, за якою ціною було придбано цінний папір.
Чим облігації відрізняються від депозиту або акцій?
- На відміну від депозиту, облігації не оподатковуються: прибуток за ними не підлягає ПДФО чи військовому збору.
- На відміну від акцій, облігації не дають частки в компанії або державі. Це борговий інструмент із чіткими строками, фіксованим прибутком і гарантією повернення коштів.
- Облігації не передбачають участі в управлінні, голосуванні чи дивідендах — лише виплату відсотків і номіналу.
Короткострокова облігація: її термін майже завершився, тому продається з дисконтом.
Приклад: купівля за 970 грн, номінал — 1000 грн. Через кілька місяців ви отримаєте 1000 грн.
Середньострокова облігація: приносить регулярний дохід до 11,8% річних протягом усього терміну, а потім повертається номінал — 1000 грн.
Чому Варто Купити Військові Облігації Саме в Монобанк
- Без комісій — Monobank не стягує плату за відкриття рахунку чи проведення операцій із військовими облігаціями, якщо вони входять до переліку Мінфіну.
- Без оподаткування — на відміну від депозитів, дохід з ОВДП не обкладається ПДФО (18%) і військовим збором (5%).
- Купівля за 3 хвилини — все відбувається в кілька кліків у мобільному застосунку, без дзвінків, сканів чи очікувань.
- Без візиту до відділення — оформлення повністю онлайн, усі документи в електронному вигляді.
- Ліцензований брокер — Монобанк працює через Universal Bank, який має всі необхідні ліцензії на проведення брокерських і депозитарних операцій з цінними паперами.
💡 Щоб купити військові облігації, не потрібно йти до відділення. Просто перейдіть у розділ "Накопичення" → "Купити облігації", оберіть валюту та кількість — усе інше зробить Монобанк. Комісій немає, а прибуток — не оподатковується.
Як Купити ОВДП Монобанк
Придбати воєнні облігації у Монобанк можна просто з мобільного застосунку — без дзвінків, анкет і черг. Процедура виглядає так:
- Відкрити мобільний застосунок Монобанк.
- Перейти в розділ «Накопичення» → «Купити облігації».
- Ознайомитися з умовами та погодитися з договором на відкриття рахунку в цінних паперах.
- Обрати облігацію в потрібній валюті (гривня, долар або євро).
- Вказати кількість облігацій та картку для списання коштів.
- Підтвердити операцію — готово.
Купівля доступна цілодобово, 7 днів на тиждень. Але час обробки заявки залежить від моменту її подачі:
- До 15:00 — заявка буде виконана в той самий день до 17:15.
- Після 15:00 або у вихідний — обробка переноситься на наступний робочий день після 13:00.
💡 Якщо подасте заявку до 15:00 — Моно її обробить в той самий день. Якщо пізніше — наступного робочого дня. Облігації зʼявляться в розділі "Накопичення", статус — "Очікуємо на отримання облігацій"
Які Облігації Пропонує Монобанк: валюти, ставки, терміни
Monobank надає доступ до військових ОВДП у трьох валютах:
- 💴 Гривня (UAH) — найвища прибутковість, до 18,4% річних.
- 💵 Долар США (USD) — до 2,7% річних.
- 💶 Євро (EUR) — також до 2,7% річних.
Вибір облігацій залежить від бажаного строку інвестування та цільової валюти. Кожна облігація має унікальний ISIN-код. Нижче — приклади доступних паперів:
| ISIN | Валюта | Прибутковість | Термін погашення |
|---|---|---|---|
| UA4000234215 | UAH | 16.0% | 24.06.2026 |
| UA4000234413 | UAH | 17.5% | 13.01.2027 |
| UA4000234777 | EUR | 2.7% | 16.04.2025 |
Ціна облігації може бути вищою або нижчою за номінал — залежно від ринкових умов. Наприклад:
- Премія: купівля за 1048,99 грн при номіналі 1000 грн — очікуваний прибуток компенсується високим купонним доходом.
- Дисконт: купівля за 975,00 грн — нижча вартість, але відсотки фіксовані й виплачуються за номіналом.
Як Отримуються Доходи з ОВДП
Після купівлі військових облігацій, Монобанк автоматично нараховує дохід у валюті вкладення. Система налаштована так, щоб користувач не турбувався про технічні деталі:
- Виплати надходять на білу картку — якщо вона відкрита.
- Якщо білої немає, кошти зараховуються на чорну картку Монобанк.
- Валюта виплати відповідає валюті придбаної облігації — гривня, долар або євро.
- Графік виплат та інформацію про нарахування можна переглядати в розділі «Накопичення» → «Облігації» мобільного застосунку.
Податкові особливості
- Ставка податку на дохід — 0%. Доходи з ОВДП не оподатковуються ані ПДФО, ані військовим збором.
- Не потрібно вносити до податкової декларації, якщо ви не є суб’єктом декларування (депутат, державний службовець, НАЗК-контрольований суб’єкт тощо).
- Якщо ви зобов’язані подавати декларацію — просто зазначте факт володіння цінними паперами без додаткового оподаткування.
💡 Моно не знімає податків із доходу за військовими облігаціями. Ви отримуєте чистий дохід, як передбачено законом. Облігації звільнено від ПДФО та військового збору.
Як Продати Військові Облігації Монобанк
Після придбання військових облігацій Monobank передбачає два сценарії завершення інвестиції:
- Варіант 1 — дочекатися погашення: у дату, зазначену в умовах облігації, сума основного боргу та нараховані відсотки автоматично зараховуються на картку клієнта. Валюта виплати відповідає валюті інвестиції.
- Варіант 2 — достроковий продаж: деякі облігації допускають можливість продажу до завершення строку дії. Продаж здійснюється прямо в застосунку Monobank через розділ «Накопичення».
Важливо знати:
- Не всі ОВДП допускають достроковий продаж. Можливість залежить від типу паперів і наявності вторинного ринку для конкретного випуску.
- При достроковому продажі дохід може бути нижчим за очікуваний — залежно від ринкової ціни на момент продажу.
Як Продати ОВДП у Monobank — інструкція
- Перейдіть у мобільному застосунку до розділу «Накопичення» → «Облігації».
- Оберіть активну облігацію, яку хочете продати.
- Якщо продаж доступний, натисніть кнопку «Продати достроково».
- Підтвердьте дію — кошти повернуться на картку після обробки заявки.
- Якщо кнопка відсутня — продаж цієї серії облігацій не підтримується.
Чим Військові Облігації Кращі за Депозит Монобанк
Інвестиції в облігації внутрішньої державної позики (ОВДП), доступні через Монобанк, мають низку переваг перед традиційним банківським депозитом:
- Вища прибутковість у гривні — до 18,4% річних проти максимально 16% для депозитів.
- Жодного податкового навантаження — доходи від ОВДП не оподатковуються (0% ПДФО і 0% ВЗ), тоді як депозити обкладаються податками на 19,5%.
- Підтримка ЗСУ — кошти з ОВДП йдуть на оборонні цілі та економічну стабільність.
- Неможливість дострокового зняття — облігації не можна забрати до погашення (за винятком тих, що підтримують продаж).
| Параметр | ОВДП Монобанк | Депозит Монобанк |
|---|---|---|
| Прибутковість у гривні | до 18,4% річних | до 16% річних |
| Податки на дохід | 0% | 23% |
| Мінімальна сума | від 1000 грн | від 1000 грн |
| Строки | від 6 до 24 міс | від 3 до 24 міс |
| Дострокове закриття | ❌ (частково можливо) | ✅ |
| Мета інвестиції | Фінансування армії | Особисті накопичення |
| Оформлення | через застосунок, без паперів | через застосунок |
Документи та Підтвердження Володіння Облігаціями
Усі документи щодо купівлі військових облігацій Monobank зберігаються в електронному вигляді і доступні безпосередньо в мобільному застосунку. Паперові примірники не передбачені — це відповідає сучасним стандартам цифрових інвестицій.
- Перейдіть у розділ «Накопичення».
- Оберіть потрібну облігацію зі списку активних.
- Натисніть «Договір» або «Документ про володіння».
- Укажіть email — документ буде автоматично відправлений на вашу електронну пошту.
Ці документи включають:
- Договір на відкриття рахунку в цінних паперах.
- Заяву про приєднання до депозитарної системи.
- Виписку з депозитарію — підтвердження вашого права власності на ОВДП.
💡 Військові облігації Монобанк існують лише у цифровому форматі. Усі дії — купівля, перегляд, отримання документів — виконуються онлайн. Немає потреби нічого роздруковувати або відвідувати відділення.
Монобанк → ОВДП Монобанк
