Що Таке Депозит Монобанк і Кому Він Підходить
Депозит Монобанк — це строковий банківський вклад, який дозволяє зберігати кошти з фіксованою прибутковістю у трьох валютах: гривня, долар США або євро. На відміну від накопичувальної банки, грошового кешбеку чи звичайного рахунку, депозит не передбачає вільного зняття коштів у будь-який момент — гроші заморожуються на визначений термін, а натомість користувач отримує регулярне нарахування відсотків.
Такий механізм ідеально підходить для тих, хто:
- планує довгострокові накопичення без щоденних витрат,
- хоче убезпечити велику суму під час воєнного стану або інфляційних ризиків,
- шукає альтернативу валютним рахункам або готівці,
- оформлює фінансовий інструмент для підлітка (через дитячу картку Monobank),
- користується преміальними продуктами IRON або Platinum (вони також мають доступ до повного функціоналу депозитів).
Як Відкрити Депозит у Монобанк
Відкрити депозит у Монобанк можна за кілька хвилин без візиту до відділення — усе оформлюється через мобільний застосунок. Функція доступна на головному екрані в розділі «Накопичення». Після натискання на кнопку «Відкрити депозит» потрібно:
- Обрати валюту — гривня, долар або євро.
- Вказати термін — від 3 до 24 місяців.
- Задати суму вкладу.
- Оберіть, куди нараховуватимуться проценти — на картку або до депозиту (капіталізація).
- За бажанням — дати назву вкладу.
Мінімальна сума для відкриття: 1 000 гривень, 100 доларів або 100 євро.
Заявка подається за кілька кліків, а підтвердження надходить автоматично після зарахування коштів. Сервіс працює цілодобово, тому оформити депозит можна в будь-який день і час — навіть уночі.
Умови та Відсотки — Які Ставки Пропонує Монобанк
В Monobank діють дві основні депозитні програми: «Стандартний» та «Стандартний з правом дострокового розірвання». Обидві програми доступні у гривні, а стандартний також — у доларах та євро.
Ставки за стандартним депозитом
| Термін | Гривня | Долар | Євро |
|---|---|---|---|
| 3–5 місяців | 15,5% | 0,1% | 0,1% |
| 6–8 місяців | 15,7% | 1,2% | 0,5% |
| 9–11 місяців | 15,9% | 1,5% | 0,6% |
| 12 місяців | 16% | 1,7% | 0,7% |
| 15–24 місяці | 16% | — | — |
Мінімальна сума вкладу: 1000 грн, $100 або €100. Дострокове розірвання за цим типом депозиту не передбачене.
🟢 Депозит із правом дострокового розірвання
Для гривневих вкладів Monobank також пропонує альтернативу — з можливістю дострокового зняття. У такому випадку річна ставка залежить від терміну та суми:
| Термін | Ставка стандартна | Сума > 10 000 000 грн |
|---|---|---|
| 3 місяці | 6% | 15,5% |
| 4–5 місяців | 6% | 15,5% |
| 6–8 місяців | 7% | 15,7% |
| 9–11 місяців | 8% | 15,9% |
| 12 місяців | 9% | 16% |
| 15–24 місяці | 9% | 16% |
Варто враховувати, що при достроковому розірванні ставка знижується до 0,01% річних, а надмірно нараховані відсотки утримуються з основної суми.
💡Проценти виплачуються щомісяця на вашу картку або капіталізуються — залежно від вибору під час оформлення вкладу. Використовуйте депозитний калькулятор Монобанк, щоб дізнатись дохідність вкладу в залежності від валюти, суми та терміну.
Валютні Депозити Монобанк у Доларах та Євро
Монобанк дозволяє зручно відкривати депозити у валюті — доларах США або євро. Це може бути як стандартний вклад, так і депозит із купівлею валюти безпосередньо через застосунок.
Як купити валюту під депозит
- У застосунку Monobank перейти в розділ «Накопичення» → «Відкрити депозит».
- Обрати валюту — USD або EUR.
- Якщо на валютному рахунку недостатньо коштів, застосунок запропонує купити валюту прямо під депозит.
- Курс при купівлі фіксується на момент обміну, а операція проходить за внутрішнім курсом Монобанк.
Важливо: купівля валюти на депозит не передбачає жодних додаткових комісій з боку Monobank.
Мінімальна сума і ліміти
- Мінімальна сума для валютного депозиту — $100 або €100.
- Максимальні суми не обмежені, однак на деякі способи поповнення можуть діяти місячні ліміти. Наприклад, із гривневої картки Монобанк дозволено внести до 200 000 грн в еквіваленті на місяць без комісії.
Чи фіксується курс?
Курс фіксується лише на момент купівлі валюти. Після цього депозит відкривається в тій валюті, яку вже куплено, і зміна ринкового курсу не впливає на нарахування відсотків чи суму повернення.
Комісії при відкритті та виведенні
- Без комісії при внесенні коштів у валюті:
- готівкою через каси банків-партнерів: Універсал Банк, А-Банк, Укргазбанк, Аккордбанк;
- переказом з власної валютної картки Монобанк.
- Без комісії при виведенні валюти на картку Монобанк після завершення депозиту.
- Можливі комісії при переказі на рахунки в інших банках — згідно з тарифами отримувача.
Поповнення та Управління Депозитом: що дозволено і що — ні
Monobank дає вкладнику гнучкі можливості керування своїми депозитами прямо в мобільному застосунку. Однак деякі дії — обмежені і чітко регламентовані умовами.
Чи можна поповнити вже відкритий депозит?
Так, але з певними обмеженнями. Поповнення доступне лише для депозитів на термін від 4 місяців, і лише до того моменту, як залишиться менше 3 місяців до завершення терміну.
Наприклад: якщо депозит відкрито на 4 місяці, його можна поповнити лише протягом першого місяця.
Крім того:
- Поповнення допускається лише за рахунок власних коштів.
- Сума поповнення не повинна перевищувати початкову суму депозиту за кожен календарний місяць.
- Поповнити можна вручну або за реквізитами, уникаючи автоматичних регулярних платежів після досягнення ліміту.
Чи можна мати кілька депозитів одночасно?
Так, клієнт може відкрити необмежену кількість депозитів, зокрема з різними термінами, валютами та умовами (зі або без права дострокового розірвання).
🔍Обмеження відсутні. Можна оформити два депозити по 50 000 000 грн — і це буде коректно.
Також можливе поповнення обох депозитів через касу або застосунок — за умови дотримання умов щодо строків і лімітів.
Як перевірити статус і прибутковість у застосунку
Усі активні депозити відображаються у розділі «Накопичення». Натиснувши на будь-який із них, можна:
- переглянути поточну суму;
- побачити дату завершення;
- перевірити графік та суми нарахованих відсотків;
- надіслати собі виписку на пошту;
- змінити налаштування автоматичного продовження.
Також користувач може відстежити розшифровку нарахування % і прогнозований дохід — обидві функції доступні окремими кнопками.
Автоматичне Продовження Терміну Депозиту (пролонгація)
Монобанк дозволяє увімкнути функцію автоматичного продовження депозиту після завершення його терміну дії. Це зручно для тих, хто хоче перевкладати кошти без додаткових дій, зберігаючи принцип регулярного накопичення.
Як увімкнути або вимкнути пролонгацію
У налаштуваннях кожного активного депозиту є перемикач «Автоматично подовжити». Його можна:
- активувати під час створення вкладу;
- змінити будь-коли під час дії депозиту в розділі «Накопичення».
Коли спрацьовує подовження
Пролонгація спрацьовує у день завершення депозиту, якщо на той момент:
- перемикач увімкнений;
- на рахунку достатньо коштів (у разі попереднього виведення суми — продовження не відбудеться).
Які умови діятимуть при повторному відкритті
Автоматичне подовження не гарантує збереження початкової ставки. Monobank застосовує актуальні на день пролонгації умови — вони можуть бути як вищими, так і нижчими за попередні.
Про факт пролонгації та нові умови клієнт отримає push-сповіщення та лист на електронну пошту.
Дострокове Розірвання Депозиту Монобанк
Деякі гривневі депозити Monobank можна достроково розірвати — за умови, що це передбачено в момент оформлення. Валютні депозити такого права не мають.
Як розірвати депозит достроково
Щоб закрити вклад раніше строку:
- Увійдіть у мобільний застосунок Monobank.
- Перейдіть у розділ «Накопичення».
- Оберіть депозит з правом дострокового розірвання.
- Натисніть «Закрити достроково».
- Підтвердьте дію — за необхідності з верифікацією через «Дія.Підпис» (залежить від налаштувань безпеки акаунту).
Важливо: заявку можна подати не раніше, ніж через 1 місяць після відкриття депозиту. Після подачі запиту кошти зазвичай стають доступними протягом 2–3 банківських днів, іноді швидше.
Які втрати очікувати при розірванні
- Проценти перераховуються за ставкою 0,01% річних.
- Усі раніше виплачені відсотки утримуються з тіла депозиту при виведенні.
- Реальна втрата залежить від суми, терміну дії договору і дати закриття.
Як вивести кошти після закриття
- на картку Monobank у тій самій валюті;
- на рахунок іншого банку за реквізитами;
- готівкою в касі банку-партнера — без комісії;
- з конвертацією — лише за бажанням клієнта, за актуальним курсом обміну.
Верифікація через Дію не завжди обов’язкова, але для захищених акаунтів чи в разі активації додаткових заходів безпеки — буде запрошено підтвердження особи.
Податки і Звітність
Монобанк автоматично виконує податкові зобов’язання за всіма активними депозитами. Це означає, що користувачу не потрібно подавати податкову декларацію чи самостійно розраховувати податки.
Які податки утримуються з депозитного доходу:
- 18% податок на доходи фізичних осіб (ПДФО)
- 5% військовий збір
Ці суми автоматично вираховуються з нарахованих відсотків — не з основної суми вкладу, а лише з прибутку. Кошти утримуються під час кожного нарахування відсотків, а клієнт отримує вже чисту суму.
У виписці з рахунку користувач бачить як загальну суму нарахованих відсотків, так і суму податків, утриману банком.
Чи Можна Оформити Депозит Monobank для Дітей
Monobank надає можливість відкрити депозит не лише дорослим, а й власникам дитячих карток. Це рішення доступне у межах функціоналу батьківського контролю, який дозволяє повністю керувати фінансовими операціями дитини.
Чи можна оформити депозит на дитячу картку
Так, депозит можна відкрити на ім’я дитини, якщо у неї є дитяча картка Монобанк. Проте фактично депозит оформлює один із батьків, який керує рахунком через свій застосунок — дитина лише бачить інформацію про нього у своєму інтерфейсі.
📌 Відкриття, поповнення, зміна умов, розірвання — усе це доступно лише в батьківському застосунку, а не в дитячому.
Умови та обмеження
- Доступні лише гривневі депозити.
- Сума вкладу має відповідати мінімальним вимогам Monobank (від 1 000 грн).
- Дострокове зняття доступне лише за наявності відповідного пункту в договорі.
- Кошти та відсотки нараховуються на дитячий профіль, але з повним контролем з боку дорослого.
Як працює батьківський контроль
- відкривати депозити на дитячі рахунки;
- контролювати поповнення й виведення коштів;
- бачити усі транзакції у своєму додатку;
- обирати строк і відсоткову ставку при оформленні.
Таким чином, Monobank дозволяє навчити дитину основам фінансової грамотності, не позбавляючи батьків контролю над коштами.
Монобанк → Депозит Монобанк
